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주택담보대출 금리 ‘연 3%대’ 뚝 떨어져…1년 8개월 만에 최저 기록
지난달 은행 주택담보대출 금리가 1년8개월 만에 처음으로 연 3%대까지 내려왔다. 기준금리 인하 기대에 따른 시장금리 하락 영향이다.
연 4%대 예금금리는 한 달 새 시중에서 거의 사라졌다. 한국은행이 29일 공개한 ‘2024년 1월 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 전월보다 0.18%포인트(p) 하락한 3.67%를, 대출금리는 0.10%p 하락한 5.04%를 기록했다.
예금, 대출금리 모두 2개월 연속 하락 행진을 이어갔다. 이 중 가계대출 금리는 0.14%p 하락한 4.68%로 나타났다. 지난 2022년 7월 이후 1년6개월 만에 가장 낮은 가계대출 금리이다.
특히 주택담보대출 금리가 0.17%p 내린 3.99%를 기록했다. 지난 2022년 5월 이후 1년8개월 만에 가장 낮은 수준이다. 평균 주택담보대출 금리가 3%대로 낮아진 것 자체가 20개월 만의 일이다.
서정석 한은 경제통계국 금융통계팀장은 “미국의 정책금리 인하 기대로 시장금리가 내리면서 코픽스와 은행채 5년물 등 지표금리가 하락한 영향이 가장 크고, 초기 5년간 고정금리가 적용되는 혼합형 주담대 금리의 메리트가 강화된 영향도 있다”고 말했다.
일반신용대출 금리는 0.20%p 하락한 6.38%로 집계됐다. 전세자금대출은 0.17%p 내린 4.09%였다.
기업대출은 대기업을 중심으로 0.07%p 하락한 5.22%를 나타냈다. 예금금리의 경우 순수저축성예금이 정기예금을 중심으로 0.19%p 하락해 3.64%까지 낮아졌다. 시장형금융상품은 금융채, CD 등을 중심으로 0.16%p 내렸다.
지난 1월 신규 취급된 정기예금을 금리수준별로 살펴보면, 연 4%대 예금금리는 거의 증발한 것으로 나타났다. 연 4% 이상~5% 미만 정기예금 비중은 지난해 12월만 해도 42.4%에 달했으나 한 달 새 6.6%로 35.8%p 급감했다.
반면 3%대 정기예금 비중은 52.8%에서 88.2%로 35.4%p 급증했다. 시중 대부분 예금금리가 3%대인 실정이다.
이에 예금과 대출금리 사이의 차이를 뜻하는 예대금리차는 신규 취급액을 기준으로 2개월 연속 확대됐다. 수신금리가 대출금리보다 크게 하락한 영향이다. 다만 잔액 기준 예대차는 2.50%p로 전월보다 0.03%p 축소됐다.
가계대출 고정금리 비중은 혼합형 주택담보대출를 중심으로 고정형 주택담보대출 취급이 늘면서 한 달 전보다 5.4%p 오른 49.2%를 기록했다.
중소금융권 대출 이자 환급…이달 18일부터 실시
은행권 대출이 어려운 소상공인들은 더 높은 금리의 중소금융권을 이용하고 있다.
한 소상공인 “대출이 안 되니까 제2금융권으로. 이자 며칠만 못 내면 카드 못 막고 그러면 부도가 나는 거잖아요.”라고 말했다.
정부의 이자 환급 정책이 중소금융권으로도 확대된다. 지난해 12월 31일 기준 저축은행이나 농협·신협, 카드사 등에서 대출을 받은 개인 사업자나 법인 소기업 가운데 5% 이상 7% 미만 금리를 적용받는 경우가 대상이다.
약 40만 명이 이미 낸 이자에서 평균 75만 원을 환급받을 수 있을 것으로 예상된다.
금리 수준에 따라 환급 액수가 다르다. 예를 들어 연이자가 6.5~7% 구간이라면 1.5%p 이자를 돌려받게 된다.
1억 원 대출을 받아 1년 이상 이자를 냈으면 최대 150만 원을 환급받는다.
금융위원회 금융산업국장은 “금리 7% 초과 대출을 하신 분들은 정부의 별도 프로그램에 따라서 5% 이자로 낮춰주는 프로그램을 이용하실 수 있습니다.”라고 말했다.
중소금융권 이자환급은 신청한 사람만 받을 수 있으며, 금융기관은 13일부터 지원 대상 차주에 홈페이지나 문자메시지를 통해 안내하고, 18일부터 신청을 받는다.
중소벤처기업연구원 연구위원은 “경영상 숨통이 트일 것으로 예상됩니다. 업종 전환하거나 임금 근로자로 재취업 할 수 있도록 다양한 정책 방안을 모색할 필요가 있습니다.”라고 전했다.
이자 환급 안내 문자는 별도의 사이트로 접속하라고 하지 않고, 개인 정보도 요구하지 않기에, 이런 내용이 있다면 피싱 사기라는 점에 주의해야 한다.
